Módulo 4: Seguros (objetivos)

1. La institución del Seguro.

Conocer la definición de “Riesgo” y su posible transferencia entre los agentes económicos mediante el contrato de seguro, como fundamento de la existencia de la institución del seguro.

A. Concepto de riesgo asegurable.

Conocer que engloba el término riesgo, como fundamento de la actividad aseguradora, así como las características que deben darse en él para tener tal calificación.

B. Tipos de riesgos asegurables.

Conocer las diferentes clases de riesgos y sus limitaciones en el su aseguramiento, a través de su determinación como asegurable y no asegurable.

C. Contrato de seguro.

Conocer el marco legal y contractual de la transferencia del riesgo entre diferentes agentes.

2. Gestión del riesgo. Aspectos Fundamentales.

Conocer las diferentes formas de actuación ante la existencia de un riesgo y ser capaz de analizar y seleccionar la estrategia más apropiada para hacerle frente en función de las posibles repercusiones económicas de aquél.

A. Concepto de gestión del riesgo.

Conocer en que consiste una estrategia de gestión del riesgo y qué finalidad tiene la posible gestión de un riesgo.

B. Técnicas básicas de gestión del riesgo.

Conocer las técnicas básicas para su gestión desde la asunción, la atenuación o la transferencia o aseguramiento del riesgo.

3. Marco legal del contrato de seguro.

Conocer el ámbito jurídico que envuelve las operaciones de seguros, así como las características básicas y modalidades de éstas.

A. Legislación aplicable

Conocer la legislación española sobre ordenación y supervisión del seguro privado, el contrato de seguro y la normativa comunitaria al respecto.

B. Aspectos básicos del contrato de seguro

Conocer los aspectos tanto legales (contractuales: solicitud, propuesta y póliza) como financieros (obligaciones de las partes: primas, provisiones técnicas y matemáticas, el margen de solvencia y fondo de garantía).

C. Elementos del contrato de seguro

Conocer los elementos reales de un contrato de seguros tales como la Base Técnica, la Prima, el Siniestro y la Prestación.

D. Modalidades de seguros

Conocer las diferentes modalidades existentes de seguros, en función de las coberturas que integren.

1. Seguros personales

Conocer los seguros que comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud del asegurado.

2. Seguros de daños

Conocer los seguros destinados a reponer los daños producidos a las cosas.

3. Seguros patrimoniales

Conocer los seguros destinados a cubrir las necesidades familiares que pudieran surgir por la ausencia de uno de sus integrantes.

4. Técnica aseguradora.

Conocer las leyes y las bases económicas que sustentan la técnica aseguradora, desde la determinación de las primas pasando por el proceso de inversión de éstas, hasta terminar con el pago de las prestaciones estipuladas.

A. Introducción a los métodos actuariales

Conocer los métodos actuariales (estadísticos y financieros) que fundamentan tanto el cálculo de las primas de seguros iniciales, como las obligaciones posteriores entre las partes.

B. Política de suscripción del seguro

Conocer el proceso y política de suscripción de un contrato de seguro desde la solicitud del seguro hasta la materialización en una póliza.

C. Gestión del siniestro

Conocer las fases desde la materialización del riesgo, el siniestro, hasta el pago de su indemnización.

5. Introducción y aspectos generales de las coberturas personales.

Conocer los actuales sistemas que cubren las necesidades personales en materia de previsión social, tanto públicos como privados: su origen, su finalidad, sus implicaciones legales, su funcionamiento y sus fundamentos técnicos.

A. Sistema de previsión social público. Acción protectora de la Seguridad Social

Conocer el sistema público actual de coberturas personales.

B. Sistemas de previsión social complementaria. Mecanismos

Conocer los sistemas privados complementarios a los públicos, no sustitutivos, así como la utilización de éstos.

C. Principales aspectos técnicos y legales de las coberturas personales

Conocer la parte técnica y jurídica que reside tras éstas coberturas.

6. Seguro de vida.

Conocer y entender en detalle los seguros cuyas coberturas giran sobre la vida humana, bien para el caso de supervivencia como para casos de fallecimiento o ambos conjuntamente.

A. Concepto

Conocer qué se entiende por un seguro de vida.

B. Modalidades

Conocer las diferentes modalidades de seguros de vida en función del enfoque de protección o ahorro.

1. Vida ahorro

Conocer los seguros destinados a la protección bajo un enfoque de acumulación de ahorros o inversión.

2. Vida riesgo

Conocer los seguros destinados a la protección sin componente de ahorro.

3. Vida mixto.

Conocer los seguros que combinan las dos modalidades anteriores.

C. Características generales de los seguros de vida ahorro

1. Elementos personales

Conocer los diferentes elementos partícipes de la operación así como sus características: asegurador, tomador, asegurado y beneficiario.

2. Interés técnico garantizado y participación en beneficios

Conocer la forma de gestión de las primas por parte del asegurador así como la retribución del ahorro acumulado a favor del tomador de la póliza.

3. Modalidades de seguro de vida

Conocer los diferentes vehículos de inversión como canalizadores del ahorro.

a. Seguro de vida (jubilación)

Conocer las características y funcionamiento de esta modalidad: primas, remuneración, liquidez y cobro de las prestaciones.

b. Unit linked  Conocer esta modalidad de seguro de vida de ahorro, su componente de riesgo, y su implicación fiscal y financiera sin garantía de rentabilidad.

c. Planes de previsión asegurados

Conocer esta modalidad técnicamente considerada como seguro pero con un tratamiento similar a un Plan de Pensiones.

d. PIAS

Conocer esta modalidad de seguro de vida, con énfasis en su objetivo finalista y los beneficios fiscales que incorpora.

4. Contingencias cubiertas

Conocer las posibles contingencias a cubrir por estas modalidades: vida, fallecimiento o invalidez.

5. Modalidades de prestaciones de seguro de vida ahorro

Conocer las diferentes formas de percepción de estas prestaciones, bien en forma de capitales, renta o mixto.

D. Características del seguro de vida riesgo.

1. Elementos personales

Conocer los diferentes elementos partícipes de la operación: asegurador, tomador, asegurado y beneficiario.

2. Modalidades

Conocer las diferentes modalidades de seguros en función de la financiación, duración y garantías de la póliza.

3. Garantías

Conocer las garantías otorgadas por estos productos (fallecimiento e invalidez) y la forma de establecer las prestaciones.

7. Seguro de accidentes.

Conocer y entender los seguros destinados a garantizar una contraprestación debido a la ocurrencia de un accidente.

A. Concepto

Conocer la consideración de accidente (la lesión corporal que deriva de una causa violenta súbita, externa, y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte).

B. Modalidades

Conocer las diferentes modalidades de seguros en función de la financiación, duración y garantía de la póliza.

C. Características generales

1. Elementos personales

Conocer los diferentes elementos partícipes de la operación, asegurador, tomador, asegurado y beneficiario.

2. Garantías cubiertas

Conocer las diferentes garantías que ofrecen estas modalidades de seguros.

3. Modalidades de prestación

Conocer las diferentes formas de percepción de estas prestaciones, bien en forma de capitales, renta o mixto.

8. Seguro de enfermedad

Conocer y entender los diferentes seguros que establecen como riesgo asegurado la enfermedad.

A. Concepto

Conocer conceptualmente esta modalidad de aseguramiento.

B. Modalidades

Conocer las diferentes modalidades en función de las coberturas que integra el seguro.

C. Características generales

1. Elementos personales Conocer los diferentes elementos partícipes de la operación, asegurador, tomador, asegurado y beneficiario

2. Garantías cubiertas

Conocer las prestaciones de esta modalidad, como pago de ciertas sumas, coberturas de gastos asistenciales y/o farmacéuticos o la asistencia sanitaria del propio asegurador.

9. Planes de seguros de empresa. 

Conocer y entender los sistemas de beneficios de las empresas con sus trabajadores susceptibles de ser cubiertos a través de una operación de seguros colectiva.

Analizar su instrumentación y sus implicaciones legales, económicas y fiscales.

A. Concepto

Conocer que se entiende por beneficio empresarial asegurable y póliza de seguros colectiva.

B. Diferentes coberturas de los seguros colectivos de empresa.

Conocer diferentes coberturas aplicables a los beneficios asegurables de las empresas con sus trabajadores.

1. Seguros colectivos de vida (ahorro/riesgo)

Conocer seguros destinados a cubrir diferentes prestaciones como jubilación, invalidez y/o fallecimiento en activo.

2. Seguros colectivos de accidente (trabajo)

Conocer los seguros destinados a cubrir de forma complementaria a los seguros de riesgo colectivos si la causa se ha derivado de un accidente.

3. Seguros colectivos de salud

Conocer los seguros de salud destinados a la cobertura por enfermedad o asistencia sanitaria de los empleados.

C. Compromisos por pensiones

Conocer qué se considera un compromiso por pensiones de la empresa con sus trabajadores, así como las obligaciones de la empresa para su exteriorización a través de una póliza de seguros, Plan de Pensiones de Empleo o combinación de ambos. 85

10. Planificación de coberturas personales. 

Conocer y entender los mecanismos existentes para la realización eficaz de una planificación de las necesidades personales que puedan ocurrir en el ámbito más cercano al individuo.

A. Riesgos en el entorno personal y familiar (reducción de ingresos, incremento de gastos, etc.)

Conocer y entender de los riesgos que pudieran derivarse en el ámbito más cercano al individuo ante la ocurrencia de una contingencia.

B. Métodos para evitar, reducir y sustituir posibles pérdidas

Conocer los mecanismos existentes en la actualidad para gestionar situaciones de necesidad.

11. Seguros contra daños y seguros patrimoniales.

Conocer las modalidades de seguros destinadas a la cobertura mediante una indemnización de los perjuicios económicos producidos por los daños a las cosas así como los seguros destinados a las coberturas por pérdidas de solvencia que la eventual ausencia de un individuo pudiera originar en un ámbito determinado.

A. Concepto

Conocer qué se entiende por seguro contra daños y seguros patrimoniales.

B. Modalidades

Conocer las múltiples variedades existentes dentro de los seguros contra daños, en función de los daños a cubrir.

C. Características generales

Conocer que aspectos son los fundamentales de ambas modalidades de seguros.

Los comentarios están cerrados.