Módulo 7: Crédito y Financiación (objetivos)

1. Productos de crédito

A. Tipos de préstamos

1. Crédito al consumo

2. Crédito hipotecario

3. Leasing

4. Renting

5. Tarjetas de crédito

Conocer y entender las necesidades y demanda de los clientes de crédito.

Conocer y entender las características especificas de los distintos productos de crédito que demandan los clientes particulares: préstamo al consumo, hipotecario, leasing, renting, tarjetas.

Entender y aplicar el conocimiento y las habilidades apropiadas para explicar al cliente las características diferenciales de los distintos productos en función de sus necesidades

B. Análisis financiero del préstamo

1. Comisiones y otros costes.

2. Tipo de interés fijo y variable.

3. Métodos de amortización.

Conocer y entender los distintos tipos de índices de mercados recomendados a aplicar a los prestamos hipotecarios: el hipotecario y del mercado monetario.

Conocer y entender los distintos tipos de comisiones que se aplican en los distintos tipos de préstamos.

Calcular el coste total de la operación.

Conocer y aplicar los distintos tipos de métodos de amortización (francés y lineal) y calcular la anualidad en ambos sistemas de amortización.

2. Análisis del riesgo de particulares.

A. Riesgo de crédito

B. Riesgo jurídico

C. Riesgo operativo

D. Factores de determinan el nivel de riesgo

Conocer y entender el concepto de riesgo de crédito y sus causas.

Conocer y entender el riesgo jurídico en la formalización crediticia, así como el riesgo operacional en la tramitación.

Conocer y entender los distintos factores determinantes en el análisis de riesgo de crédito y en los modelos de pérdida esperada como son probabilidad de impago esperada, rating, severidad y exposición

Conocer y entender los factores que determinan el nivel de riesgo: plazo, importe, modalidad, conocimiento del cliente, garantías.

3. Las fases del riesgo de particulares.

A. Estudio

B. Concesión

C. Formalización

D. Seguimiento

Conocer y entender las distintas fases en la concesión de riesgo a particulares.

Saber aplicar las habilidades y conocimientos necesarios para explicar al cliente la documentación necesaria para realizar el estudio de una operación de riesgo.

Conocer, entender y calcular el ratio de endeudamiento razonable del cliente en base a la documentación aportada.

Conocer las distintas maneras de formalizar las operaciones.

Conocer los contratos básicos de los distintos productos de crédito.

Conocer las herramientas que permitan hacer seguimiento de riesgos, tales como los sistemas de alertas.

4. Análisis de las garantías

A. Garantías reales

B. Garantías personales

C. Garantías pignoraticias con activos financieros

Conocer y entender las distintas garantías susceptibles de ser requeridas para la formalización de una operación de crédito.

Saber aplicar las habilidades y conocimientos necesarios para explicar al cliente la documentación necesaria para realizar la formalización de las garantías.

Conocer los distintos métodos de valoración de garantías reales.

Conocer y calcular ratios de cobertura de garantías.

Conocer los requisitos legales para formalizar con éxito una garantía real.

Conocer la ponderación de riesgo en las garantías pignoraticias con activos financieros.

5. Apalancamiento

A. Efecto del apalancamiento en una operación de crédito.

B. Ratios de endeudamiento en una operación de crédito.

Conocer y entender el concepto de apalancamiento. Su afectación a la rentabilidad de un proyecto de inversión, así como los beneficios y riesgos de una operación apalancada y el coste de oportunidad del endeudamiento.

Conocer y calcular ratios de endeudamiento de una operación de crédito.

Saber aplicar las habilidades y conocimientos necesarios para explicar al cliente los requisitos de la Entidad en cuanto al ratio de endeudamiento.

6. Gestión de la insolvencia

A. Clasificación de las operaciones vencidas

B. Negociación con la entidad.

C. Proceso de impago

D. Soluciones

E. Procedimiento judicial

Conocer y entender lo que implica una buena gestión de insolvencias.

Conocer los distintos tipos de operaciones vencidas y conceptos como morosidad temprana y contable.

Saber aplicar las habilidades y conocimientos necesarios para negociar con el cliente una salida a su insolvencia.

Conocer las principales alertas que anticipan un posible proceso de impago.

Saber aplicar las habilidades y conocimientos necesarios para formalizar una solución razonable para la Entidad en un procesos de insolvencia.

Conocer las distintas fases de un procedimiento judicial , así como el marco jurídico que le rodea.