MÓDULO 9 · TEMA 6
Consulta las fórmulas, relaciones y criterios esenciales de «Código Ético de EFPA» dentro del Módulo 9 del Formulario EFA. El contenido conserva la taxonomía EFA V1/26 y el nivel EIP.
- EIP
- Formulario v1.8
- Revisión 12/08/2026
- 5 tablas resumen
- 2 esquemas
Síntesis visual
Tablas resumen y esquemas
Consulta las comparaciones y procesos completos, presentados según la función y densidad de cada contenido.
01 · Consulta comparada
Siete convicciones, Nueve conductas clave, Legalidad, cumplimiento y ética y Recomendación, conflicto, IA y designación
Compara los criterios del bloque sin perder la relación entre sus distintas dimensiones.
Siete convicciones
| Plano | Pregunta | Contenido |
|---|---|---|
| Las cosas en las que creemos | ¿Qué valores orientan la actuación? | Siete convicciones |
| Las cosas que hacemos | ¿Cómo se traducen en conducta? | Nueve comportamientos clave |
Nueve conductas clave
| Convicción | Qué exige |
|---|---|
| Competencia y excelencia | Comprender necesidades antes del producto |
| Legalidad | Norma vigente y no participar en infracciones |
| Exactitud | Información correcta y comprensible |
| Equidad | Criterios coherentes sin favoritismo |
| Prudencia | Cuidado, análisis y riesgo proporcionado |
| Honestidad | No anteponer la ganancia personal |
| Integridad profesional | Proteger la confianza en profesión y entidad |
Legalidad, cumplimiento y ética · planos complementarios
| 1-3 | 4-6 | 7-9 |
|---|---|---|
| Necesidades del cliente | Competencia profesional | Conflictos de interés |
| Máximas cualidades personales | Conocimiento del cumplimiento | No discriminación |
| Independencia y objetividad | Mejores prácticas | Uso de designaciones EFPA |
| El cliente guía | Base razonable y diligencia | Prevenir, revelar y usar correctamente |
Recomendación, conflicto, IA y designación
| Legalidad | Cumplimiento | Ética |
|---|---|---|
| ¿Está permitido? | ¿Se aplicaron controles y evidencias? | ¿Es justo, prudente e íntegro? |
| Ley y regulación aplicables | Políticas, procesos y documentación | Cliente, conflicto y confianza |
| La ética no autoriza incumplir | Superar el control no basta | La conducta formalmente válida puede no ser ética |
02 · Proceso y consulta
Hechos, opiniones y límites profesionales, Método de ocho pasos ante un dilema y Prueba de coherencia
Relaciona comparaciones y procesos para consultar el bloque como una unidad de decisión.
Hechos, opiniones y límites profesionales
| Materia | Proceso correcto | Error que evita |
|---|---|---|
| Recomendación | Base razonable, análisis diligente, objetivos, restricciones y apetito de riesgo | Empezar por producto o interés comercial |
| Conflicto | Identificar → prevenir/resolver → gestionar → revelar → abstenerse → documentar | Creer que revelar legitima cualquier actuación |
| Inteligencia artificial | Probar sesgos, revisar datos y resultados, explicar y mantener supervisión humana | Delegar la responsabilidad al algoritmo |
| Designación EFPA | Usar solo la obtenida, con alcance correcto y mientras esté vigente | Atribuirse nivel superior o certificación caducada |
Método de ocho pasos ante un dilema
- HechoVerificable con cifra, periodo y fuenteExactitud también exige contexto
- OpiniónExpectativa identificada como tal, no certezaNo omitir incertidumbre
- Límite técnicoReconocerlo y buscar apoyo competenteDerivar puede ser la respuesta ética
- No discriminaciónDiferencia solo si es pertinente, proporcionada y justificadaVigilar variables sustitutas y sesgos históricos
Prueba de coherencia
- 1 · HechosQué ocurrió y qué falta5 · Conflictos y sesgos · Qué distorsiona el juicio
- 2 · AfectadosBeneficio o daño6 · Alternativas · Qué protege cliente y confianza
- 3 · NormasLey, política y regla profesional7 · Decisión · Honesta, justa y explicable
- 4 · ConviccionesPrincipios comprometidos8 · Evidencia · Escalar, revelar, abstenerse o documentar
Comprensión
Conceptos y criterios de consulta
Ética, capacidad técnica y bien común
El Código sitúa como finalidad última de la ética la promoción del bien común. En asesoramiento financiero esta idea se concreta en proteger al cliente, sostener la confianza y contribuir a la integridad del mercado.
Destinatarios y dimensión europea
El Código se dirige principalmente a los profesionales vinculados a las organizaciones nacionales afiliadas a EFPA, pero aspira a establecer un estándar para toda la profesión. Los principios comunes conviven con las leyes y costumbres nacionales: el Código no desplaza la normativa local.
Ley, cumplimiento y ética
La ética no autoriza a apartarse de una obligación jurídica. Tampoco permite considerar correcta cualquier conducta que haya superado formalmente un control.
2.2 Legalidad
El profesional debe actuar dentro de la ley y de las normas de cumplimiento. Esto exige mantener actualizados sus conocimientos y no participar conscientemente en una infracción.
2.3 Exactitud
No basta con que el dato sea técnicamente correcto. Una explicación ininteligible, sesgada o incompleta puede impedir que el cliente comprenda la decisión.
2.4 Equidad
Trato justo no significa ofrecer a todos la misma solución. Significa utilizar criterios profesionales coherentes, evitar favoritismos indebidos y adaptar la recomendación a las circunstancias relevantes de cada cliente.
2.5 Prudencia
No equivale a recomendar siempre el producto menos arriesgado. Exige que el riesgo asumido sea comprendido, proporcionado y coherente con el caso.
2.6 Honestidad
La remuneración no es por sí misma contraria al Código. El problema aparece cuando una comisión, premio, objetivo o beneficio personal desplaza las necesidades del cliente o se oculta información necesaria para valorar el servicio.
Profundización
Para ampliar en el Manual de teoría
Ver el desarrollo completo del tema
- Objetivos de aprendizaje
- Mapa del tema
- Orientación pedagógica
- Las siete convicciones
- Las nueve conductas clave
- Ampliación pedagógica: Finalidad, alcance y consecuencias
- Ética, capacidad técnica y bien común
- Destinatarios y dimensión europea
- Ley, cumplimiento y ética
- Ampliación pedagógica: Las siete convicciones
- 2.1 Competencia y excelencia profesional
- 2.2 Legalidad
- 2.3 Exactitud
- 2.4 Equidad
- 2.5 Prudencia
- 2.6 Honestidad
- 2.7 Integridad profesional
- Ampliación pedagógica: Las nueve conductas clave
- 3.1 Necesidades del cliente
- 3.2 Máximas cualidades personales
- 3.3 Independencia y objetividad
- 3.4 Competencia profesional
- 3.5 Conocimiento exigible del cumplimiento
- 3.6 Mejores prácticas
Siguiente paso recomendado
Manual de teoría EIP/EFA 2026
Profundiza en el razonamiento y el desarrollo completo del temario.
Otras formas de continuar
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