Módulo 4: seguros
El módulo de seguros se estudia mejor desde la necesidad que se quiere cubrir. Aprende a conectar riesgo, contrato, cobertura y prestación, y a detectar qué situaciones quedan fuera de una póliza.
Esta guía de trabajo te ayuda a preparar el módulo dentro de la certificación European Financial Advisor (EFA) de la European Financial Planning Association (EFPA). Para situarlo en el conjunto del programa, consulta el mapa del temario EFA.
Qué debes ser capaz de hacer
Identificar el riesgo y leer el contrato
Distingue tomador, asegurado, beneficiario y asegurador. Reconoce prima, suma asegurada, franquicia, exclusiones y condiciones de la prestación.
Relaciona prevención, retención y transferencia del riesgo. Antes de elegir un seguro, define qué pérdida se intenta cubrir y cuál podría asumir la persona o la empresa.
Entender la técnica y las coberturas
Separa la lógica de un seguro de vida de la de un seguro de daños. Relaciona frecuencia, intensidad y duración del riesgo con la cobertura contratada.
Compara protección por fallecimiento, supervivencia, accidente y enfermedad, así como las coberturas de empresa y patrimoniales. Distingue protección y ahorro cuando un producto combina ambas finalidades.
Planificar sin dejar huecos ni duplicidades
Valora necesidades familiares, ingresos, deudas y recursos disponibles. Revisa cómo encajan las coberturas privadas con las prestaciones públicas y otras pólizas existentes.
No equipares capital asegurado con indemnización automática. La respuesta depende del siniestro, del contrato y de las reglas aplicables a cada modalidad.
Una comprobación práctica
Antes de mirar la respuesta: Una familia tiene una hipoteca y depende principalmente de un salario. ¿Basta con asegurar el saldo de la deuda?
Ver solución paso a pasoOcultar solución del ejercicio 1
Cancelar la deuda puede ser una necesidad, pero también hay que estudiar los gastos futuros y los recursos de los supervivientes. El objetivo didáctico es justificar las necesidades antes de proponer una cifra de cobertura.
Cómo organizar el repaso
Trabaja un bloque, resuelve una pregunta y explica tu respuesta sin mirar el material. Utiliza esta lista para decidir si necesitas volver a la teoría:
- Identificar las partes de un contrato y sus funciones.
- Distinguir cobertura, exclusión, carencia y franquicia.
- Relacionar cada modalidad con el riesgo que pretende cubrir.
- Explicar una necesidad de protección sin empezar por el producto.
Si preparas EIP (European Investment Practitioner), comprueba el alcance específico de tu recorrido. Compartir una materia no significa estudiar todo con la misma profundidad. La comparativa EIP y EFA explica esa diferencia; aquí nos centramos en aprender el módulo.
Referencia del programa
Contrasta el alcance exigible en la guía de certificación EFA de EFPA España (PDF) (se abre en una pestaña nueva). La lista de comprobación y el ejemplo de esta página son recursos de estudio propios.
Cómo continuar tu preparación
Elige el recurso que corresponde a tu siguiente tarea: aclarar un concepto, resolver preguntas o estudiar el módulo con una base ordenada.
