Módulo 10: asesoramiento y planificación financiera
La planificación financiera integra lo aprendido en los demás módulos. Su punto de partida es la persona: objetivos, recursos, restricciones y prioridades. El producto llega después de analizar qué necesidad debe resolver.
Esta guía de trabajo te ayuda a preparar el módulo dentro de la certificación European Financial Advisor (EFA) de la European Financial Planning Association (EFPA). Para situarlo en el conjunto del programa, consulta el mapa del temario EFA.
Qué debes ser capaz de hacer
Establecer la relación y recoger información
Define el alcance del servicio y las responsabilidades de la relación. Identifica qué espera el cliente y qué información es necesaria antes de elaborar propuestas.
Ordena objetivos, horizonte, liquidez, conocimientos, experiencia y disposición y capacidad para asumir riesgos. Distingue una preferencia expresada de una restricción económica real.
Diagnosticar la situación financiera
Construye el balance familiar y el presupuesto de ingresos y gastos. Separa patrimonio, flujo de caja y disponibilidad inmediata: son perspectivas relacionadas, pero diferentes.
Detecta prioridades y vulnerabilidades. Una necesidad de liquidez cercana, una deuda o una cobertura insuficiente pueden condicionar la estrategia de inversión.
Presentar un plan y darle seguimiento
Relaciona las recomendaciones con objetivos concretos y explica alternativas, costes, riesgos e hipótesis. Integra inversión, previsión, protección y fiscalidad sin analizar cada producto de forma aislada.
Establece criterios de revisión. Un cambio familiar, laboral o patrimonial puede justificar ajustes aunque el mercado no haya cambiado; una fluctuación de precios no exige rehacer todo el plan automáticamente.
Una comprobación práctica
Antes de mirar la respuesta: Una persona quiere invertir todo su ahorro, pero prevé pagar una entrada de vivienda el próximo año. ¿Cuál es la primera decisión?
Ver solución paso a pasoOcultar solución del ejercicio 1
Separar el objetivo próximo y la liquidez que necesita del capital disponible para otros horizontes. Antes de seleccionar una cartera, hay que comprobar qué parte del ahorro puede asumir fluctuaciones sin comprometer ese pago.
Cómo organizar el repaso
Trabaja un bloque, resuelve una pregunta y explica tu respuesta sin mirar el material. Utiliza esta lista para decidir si necesitas volver a la teoría:
- Transformar una aspiración en un objetivo con plazo y recursos.
- Distinguir capacidad de riesgo y tolerancia al riesgo.
- Justificar una propuesta a partir de datos del cliente.
- Definir cuándo y por qué se revisará el plan.
Si preparas EIP (European Investment Practitioner), comprueba el alcance específico de tu recorrido. Compartir una materia no significa estudiar todo con la misma profundidad. La comparativa EIP y EFA explica esa diferencia; aquí nos centramos en aprender el módulo.
Referencia del programa
Contrasta el alcance exigible en la guía de certificación EFA de EFPA España (PDF) (se abre en una pestaña nueva). La lista de comprobación y el ejemplo de esta página son recursos de estudio propios.
Cómo continuar tu preparación
Elige el recurso que corresponde a tu siguiente tarea: aclarar un concepto, resolver preguntas o estudiar el módulo con una base ordenada.
